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黑火金融分析这些银行因何收紧贵金属业务

2021-04-26 10:53:16【财经新闻】人次阅读

摘要  史无前例的负油价“黑天鹅”事件虽已过去一周年,但其对市场的影响并未消失。近段时间以来,已有多家银行先后对贵金属业务调整收紧。这其中都有哪些原因?后续是否

  史无前例的负油价“黑天鹅”事件虽已过去一周年,但其对市场的影响并未消失。近段时间以来,已有多家银行先后对贵金属业务调整收紧。这其中都有哪些原因?后续是否会有更多银行跟进?

  日前,工商银行发布公告称,将调高账户贵金属产品风险等级和投资者风险承受能力评估,并表示未来将进一步从严限制账户贵金属业务。

  据了解,自今年3月份开始,已有多家银行先后对贵金属业务调整收紧,招商银行、中国银行上调投资者风险承受能力要求,兴业、浦发银行则逐步关停、暂停贵金属业务。

  工行上调风险等级进取型客户方能办理贵金属业务

  据了解,工行主要对其《中国工商银行账户贵金属产品介绍》和《中国工商银行账户贵金属交易规则》进行了修订,将账户贵金属产品的风险级别上调为第5级(R5),客户风险承受能力评估结果要求上调为进取型(C5)等。

  新规将自5月23日起实施。届时,仅风险承受能力评估结果为进取型(C5)的客户可继续在工行办理账户贵金属业务。

  据了解,目前风险评估等级为平衡型、成长型或进取型的客户仍可办理工行账户贵金属业务。

  光大银行金融市场部分析师周茂华认为,工行的这一举措意味着银行提醒投资者,认真审视自身风险承受能力,提高风险防范意识。同时,对银行自身来说,此举也有助于降低未来潜在的一些投资纠纷。

  工行在公告中亦表示,考虑到贵金属市场风险较大,未来将进一步从严限制账户贵金属业务。并提示有账户贵金属持仓余额的客户,建议择机减少持仓,防控自身风险。

  对于工行调整贵金属业务的影响,周茂华称,国有大行具有示范效应,后续不排除会有一些银行跟进。

  多家银行收紧贵金属业务

  从3月份开始,已有多家银行对贵金属业务进行调整。

  招商银行于4月9日发布公告称,将双向纸黄金白银、实盘纸黄金白银业务风险等级由原“R3中风险”调整为“R5高风险”,对于风险评估结果低于“A5(激进型)”的存量客户,不能进行新开仓交易和新增买入交易。

  中国银行则是以短信告知投资者,该行将于2021年03月28日起,调整双向账户贵金属产品对客户风险承受能力评估结果的要求至激进型(C5)。自2021年03月31日起,中行客户可进行专业知识测试。如果风险承受能力评估结果、专业知识测试结果不符合调整后要求,将无法进行新开仓交易。

  浦发银行在3月24日宣布,于3月31日收盘清算起下调贵金属持仓上限,于4月29日期上调保证金比例,并对近3个月无持仓无交易的客户清仓。

  一周未到,浦发银行再次对账户贵金属业务进行调整,称将于4月6日起,暂停账户贵金属业务开仓交易(含买入开仓和卖出开仓),并暂停执行存量贵金属定投计划。并于4月30日开始,对账户贵金属业务及贵金属定投业务无持仓客户进行集中解约。

  此外,兴业银行也在3月11日发布《关于账户贵金属业务调整的公告》,称将关停贵金属业务,账户贵金属系统将在2021年4月6日起停止新开仓交易;现有持仓请于2021年9月30日收市前自主平仓;2021年9月30日后尚未平仓的持仓,银行将代为平仓。

  对此,周茂华认为,银行近期的举动意味着机构在收缩账户贵金属投资业务,降低贵金属投资风险敞口。周茂华分析,在贵金属市场行情明朗前,短期内机构对该业务将继续保持谨慎,但并不意味着机构会彻底关闭此类业务。

  宝城期货金融研究所所长程小勇建议,投资贵金属需要合理评估自身风险承受能力,选择合法合规的产品。

  不过也有银行按兵不动。华东地区某大行基层人士介绍称,其所在的基层机构尚未收到贵金属相关业务的调整通知,但是从风险角度来说,主要是受国际上黄金波动有关,该员工直言:“我们基层银行这块业务调整迹象不大明显,也没接到具体通知。”

  贵金属未来仍存在较大风险

  去年美国WTI原油期货5月合约“穿仓”事件后,国内监管部门就强化了金融机构对投资者合法权益的保护,机构对此类业务态度趋于谨慎。早在去年11月份,多家银行就紧急叫停了贵金属新开户交易。

  “‘黑天鹅’事件是挺吓人的,作为银行来说,以前没遇到过这样的情况。”某大行资深从业人士坦言,一旦碰上这种情况,不管是个人经济还是社会影响层面,银行都要承担许多责任,“所以现在就比较小心,相关风险防范的很紧”。周茂华也表示,近几个月陆续银行收紧相关外盘业务,本身说明机构对类似业务潜在风险的警惕性明显提升。

  500金研究院院长肖磊认为,虽然贵金属本身辨识度和天然信用度高,但贵金属市场的价格波动并不亚于其他高风险投资品种,同样也属于高风险市场,近段时间贵金属投资风险明显加大,银行为控制风险、保护投资者权益而采取上述措施。

   数据显示,截至4月20日,今年以来COMEX黄金期价累计跌幅达6.66%。世界黄金协会数据显示,月全球黄金ETF持仓下降107.5吨,是连续第二个月出现史上规模前十的净流出。自2020年11月至今,全球黄金ETF持有量已下降近9%。

  平安证券研究分析认为,相对一季度而言,二季度的宏观环境更加有利于黄金价格上行,黄金存在阶段性机会。但在全球经济整体复苏的背景下,不宜对黄金价格反弹幅度期待过高。未来黄金价格面临的利空主要还是来自美联储的态度转鹰,一旦美联储向市场传达收紧信号,黄金价格仍有下行空间。

(文章来源:城市金融报)

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