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“车险改革”本月实施 2020车险改革后有什么影响?

2020-09-07 17:00:12【财经新闻】人次阅读

摘要  《关于实施车险综合改革的指导意见》(下文简称《指导意见》)将于2020年9月19日正式实施。  此次车险改革究竟改了哪些东西?据说,此次改革实施后,短期内对于消费

  《关于实施车险综合改革的指导意见》(下文简称《指导意见》)将于2020年9月19日正式实施。

  此次车险改革究竟改了哪些东西?据说,此次改革实施后,短期内对于消费者可以做到“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。确实如此吗?

  ●价格只降不升?

  车险的附加保费通常包括三项:营业费用、预期利润、异常风险费用。计算方式是三项之和与保险金额总和的比率。

  新政中,商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,车险产品费率与风险水平更加匹配。附加费率这一项比之前预估的“不得超过30%”更低,显然是个好消息。

  另外,新政还表明将逐步放开自主定价系数浮动范围,第一步将自主定价系数范围确定为[0.65-1.35],第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

  商业车险保费=基准保费×费率调整系数

  费率调整系数=无赔款优待系数+交通违法系数+自主核保系数+自主渠道系数

  当下,国家将这个系数限定在0.85-1.15之间,新政将之变成0.65-1.35之间,如果以最低门槛来计算,整体费用确实会降低。

     

  ※交强险提额

  有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变;无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。

  ※车损险增值

  车损险增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。

  注释:新规实施,盗抢险不用单独购买;现阶段只有在附加险中出现的权益如涉水、玻璃单独破碎、自燃险等,以后买了车损险都能享有。

  删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。

  注释:令人讨厌的事故免赔率条款消失了,改为上保险时与保险公司协商绝对免赔额,而根据协商免赔率的不同附加险价格也会有区别。但是现在有不计免赔啊,以后这一点怕是没法享受了,多少要承担一些费用。

  ※商业车险更丰富

  为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务,新车险政策中增加了驾乘人员意外险产品,包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款。这条可能就是开头说了服务基本上只优不差。

  

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